等额本金和等额本息哪个划算

前期资金不紧张就选择等额本金更划算，但是如果前期资金紧张，可选择等额本息方式划算。

其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。

之所以计算出的利息不同，其实是因为不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。以下面的等额本金和等额本息为例，都以借款100万为例，年利率为6.55%计算，贷款20年分别计算一下：

一、如果借款100万，20年还清，年利率6.55%，则月利率为0.5458%。假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元；

（1） 第一个月还款利息：100万*0.5458%=5458元，则第一个月实际还款为4167+5458=9625元。

（2） 第二月剩余本金100万-4167=995833元，则第二月要还利息995833*0.5458%=5435.26元，则第二个月的实际还款额为4167+5435.26=9602.26元，以此类推，等额本金下20年共还款约166万元，共支付利息66万元。

二、如果是等额本息，借款100万元，20年还清，年利率6.55%，月利率0.5458%，则每月还款额（含本、息）为7485.2元。

（1） 第一个月计算出的利息同样为5458元，第一个月只归还了本金7485.2-5458=2027.2元；

（2） 第二月计息基础是上个月本金余额，即100万-2027.2=997972.8元，则第二个月应还的利息是997972.8*0.5458%=5446.94元，即第二月归还的本金为7485.2-5446.94=2038.26元。以此类推，等额本息下，20年共还款约180万元，共支付利息80万元。

两种不同还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算问题。等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少。

其实如果不选择等额本金的方式，而是在有钱的时候专门做一大笔的提前还款，效果也是差不多的。你最终利息高，是因为每个月占用银行的本金多造成的，并不是银行设计要多赚利息。

扩展资料：

等额本金和等额本息这两种不同的还款方式产生的结果是不一样的，对于购房者来说，等额本金的还款方式，可以迅速降低还款的压力，减少利息的费用，但是前期还款额度也会十分高，如果有承受能力的贷款人可以选择这种方式，这样能节省还款利息。

但是如果无法接受前期还款额度的贷款人，还是不要盲目的选择等额本金还款，避免出现无能力还款的局面。更适合的方案应该是选择等额本息的方式，这样可以在还款期内一直保持不变的还款金额，相对来说，也不会有太大的还款压力。